인도, 중국·한국에 이어 실시간 결제 시장 선도

인도는 가장 최근에 e-RUPI를 출시하면서 디지털 결제 분야에서 발전을 거듭하고 있습니다. 전 세계적으로 실시간 결제 시장을 주도하고 있습니다.

실시간 결제, 모바일 결제, 디지털 결제 및 전자 지갑 – 완전히 동일하지는 않지만 동의어로 사용되는 경우가 많습니다. 스마트폰 채택의 성장과 특히 아시아의 개발 도상국 전반에 걸친 인터넷 보급률 증가에 힘입어 모바일 결제는 전염병이 시작된 이래로 실제로 도약했습니다.

물론 디지털 상품이든 서비스이든 온라인 판매는 급증했습니다. 디지털 결제 방식으로의 패러다임 전환은 많은 기업이 비즈니스를 수행하는 방식에 큰 영향을 미쳤습니다.

모든 디지털 거래가 실시간 결제를 사용하는 것은 아닙니다.

EIU(이코노미스트 인텔리전스 유닛)의 최근 보고서는 전 세계의 디지털 결제 혁명을 조사했으며 다음과 같은 사실을 발견했습니다. 인도, 실시간 결제 시장 선도중국과 한국이 그 뒤를 이었다. 모바일 결제 시장에서는 중국이 대신 선두를 달리고 있으며 인도가 그 뒤를 잇고 있다.

모든 디지털 결제는 기술 기반이지만 모두 실시간 결제만큼 즉각적이지는 않습니다. 실시간 지불이 인기를 얻고 있으며 최근 보고서에 따르면 대부분의 말레이시아인이 실시간 결제 선호 다른 사람들은 현금 지불만 잃습니다.

실시간 결제(RTP)는 본질적으로 즉시 또는 거의 즉시 시작 및 완료할 수 있는 디지털 결제입니다. 이는 예를 들어 여러 단계의 쿼리 및 승인을 거치기 때문에 처리 시간이 더 오래 걸리는 신용 카드 또는 직불 카드 결제와는 다릅니다.

인도의 UPI는 디지털 결제의 성장을 주도하고 있습니다.

보고서에 따르면 인도는 무역 흐름을 유지하고 경제 성장을 유지하기 위해 지불 시스템을 현대화하는 방향으로 전환하는 대표적인 예를 제공합니다. 이 나라는 여전히 시골 지역이어서 현금 중심이지만, 대유행으로 인해 양과 가치 면에서 디지털 지불이 채택을 위한 환경을 조성한 정책 입안자들의 기대치를 훨씬 능가하는 수준으로 높아졌습니다.

최근 인도에서 발표한 흥미로운 디지털 결제 시스템, e-RUPI라고 합니다. 암호화폐도 아니고 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)도 아닙니다. 디지털 또는 전자 지갑도 아닙니다. 디지털 결제는 실제로 UPI(Unified Payments Interface)의 선불 전자 바우처 형태로 제공됩니다.

인도의 UPI는 활성화 정책 프레임워크와 지원 규정이 신속한 채택에 필요한 인프라를 생성할 수 있는 방법을 보여줍니다. 정부 기관, 특히 중앙 은행은 가맹점용 QR 코드 및 톨게이트용 RFID(Radio Frequency Identification) 태그와 같은 도구의 사용을 권장했습니다. EIU에 따르면 이는 인도가 실시간 지불을 향한 길을 열었습니다.

인도 경제에서 저평가된 지불의 만연은 세계에서 이러한 유형의 가장 높은 실시간 거래량을 초래했습니다. 그러나 다른 개발 도상국에서도 비슷한 경향이 나타납니다.

필리핀 정부는 2025년까지 현금 없는 사회를 달성하기 위해 공동의 노력을 기울이고 있으며 2023년까지 금융 거래의 절반을 디지털화하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이에 대한 보상은 특히 광범위한 금융 통합 측면에서 많습니다.

인도에서 UPI의 성공 이후 여러 국가에서 현재 실시간 즉시 지불 플랫폼을 구축하기 위해 노력하고 있습니다. 예를 들어 브라질은 처음으로 신속 지불을 시작했습니다. 2020년 말 플랫폼인 Pix.

2021년 초 사우디아라비아는 휴대폰 번호와 이메일 주소를 포함한 다양한 식별 방법을 사용하여 자금을 신속하게 이체할 수 있는 새로운 버전의 즉시 지불 플랫폼인 Sarie를 공개했습니다.

일부 EIU 테이크아웃에는 다음이 포함됩니다.

• 지불 공급자는 디지털 지불 서비스에 대한 수요 증가에 대비하기 위해 추가 용량을 만들어야 합니다. 또한 데이터 현지화와 같은 규제 요구 사항을 준수하는 데 따르는 높은 비용과 복잡성에 대비해야 합니다.
• 주변에 있는 회사와 서비스 제공업체는 최대한의 이익을 얻기 위해 비즈니스를 신속하게 혁신해야 합니다. 그들의 전략에는 디지털 플랫폼의 상호 운용성을 개선하고 내장형 결제를 활용하기 위한 API를 배포하기 위한 조치가 포함되어야 합니다.
• 지불 공급자는 디지털 지불 서비스에 대한 수요 증가에 대비하기 위해 추가 용량을 만들어야 합니다. 또한 데이터 현지화와 같은 규제 요구 사항을 준수하는 데 따르는 높은 비용과 복잡성에 대비해야 합니다.

궁극적으로 EIU는 디지털화 수준이 낮은 국가의 정부가 정책 선택과 공공 투자가 디지털 지불의 광범위한 채택에 핵심이라는 사실을 인식해야 한다고 제안합니다. 이것은 잘 공식화되고 적용된다면 더 나은 결과로 이어질 수 있습니다. 경제의 성장 궤적에 대한 디지털화의 긍정적인 영향은 문서화되어 있지만 모든 시민에게 지속 가능하고 평등해야 합니다.